一借款人的个人信用较差导致借款人无法通过分期乐或放款方的风控审核。会导致借款人信用较差的原因有：借款人曾经出现过严重的逾期行为在自己的个人征信中存在不良信用记录；借款人之前向其他的金融机构申请过贷款形成了多头借贷的情况等原因。
二借款人没有足够的还款能力。比如说借款人的个人收入太低；借款人的收入不稳定；借款人背负的债务较高月收入的大部分都要用来还款等原因。
为了保护好自己的个人信用借款人应该在生活中尽量避开那些会对自己的征信产生负面影响的行为：
1在申请贷款之后借款人没有及时足额还款。
2持卡人在使用信用卡的时候出现了套现等违法违规行为。
3在贷款利率上调的情况下借款人仍然按照原来的贷款利息进行还款。这样会产生欠息逾期也会影响到借款人的个人征信。
4征信查询次数过多。如果在短时间内频繁地查询个人征信也会对个人征信产生不良影响。
5在日常生活中如果没有及时缴纳水费、电费、燃气费、手机费等生活费用产生了欠费也会影响到个人征信记录。